Страхование личного автотранспорта дает возможность владельцу ТС полностью или частично компенсировать финансовые затраты на ремонт техники в случае ДТП или иных ситуаций, связанных с ущербом и урегулирования убытков по ОСАГО и КАСКО. В настоящее время россиянам доступны две страховые программы, одна из которых обязательная. Некоторые оформляют обе, и в этом есть смысл. Рассмотрим, что у них общего, в чем отличия, как получить максимальную компенсацию.
Обязательным к оформлению полисом является ОСАГО — страхование ответственности водителя на дороге. Согласно этой программе, компания-страховщик берет на себя возмещение убытков пострадавшим в случае ДТП. Иными словами, если некий водитель стал виновником аварии, в результате которой причинил вред и своему, и чужому автомобилю, страховая оплатит ремонт только техники пострадавшей стороны. Личное транспортное средство виновнику происшествия придется восстанавливать на собственные деньги.
Добровольное страхование КАСКО позволяет получить компенсацию затрат на восстановление автомобиля независимо от того, был виноват в аварии его владелец или нет. При этом возмещение ущерба может быть выражено в денежном эквиваленте или в ремонте, выполненном за счет страховщика. Как правило, именно второй вариант выбирает непосредственно страховая компания, и она вправе на этом настаивать. Но, оформляя страхование в салоне «Аларм Моторс», вы узнаете от сотрудников дилерского центра все нюансы еще на стадии оформления договора, и сможете выбрать наиболее подходящий вариант.
Таким образом, оба полиса выполняют схожие по своей сути, но различные по нюансам функции. Те водители, которые хотят застраховаться по максимуму, покупают и то, и другое. В целом — достаточно логичный в правильный подход. Также следует учитывать, что полис автогражданской ответственности ОСАГО рассматривается как обязательный по закону, соответственно, его отсутствие у водителя может стать поводом для штрафа со стороны ГИБДД.
Оформление полиса ОСАГО у официального дилера
Полис ОСАГО выгодно оформлять у официального дилера прямо в момент покупки автомобиля. То есть, клиент «Аларм-Моторс» может выехать из салона уже на застрахованной машине. Дополнительным плюсом является возможность вписать другого водителя в полис ОСАГО, удаленно, без визита в дилерский центр.
Автохолдинг сотрудничает с надежными страховыми компаниями, которые входят в топ-10, т. е. вы можете быть уверенными, что при наступлении страхового случая проблем с выплатами не будет.
Условия страховых выплат по ОСАГО при ДТП
Возмещение ущерба осуществляется сотрудником отдела удаленного урегулирования убытков, когда речь идет о дилерском центре. Если в ДТП пострадали люди, компенсация выдается в виде материальной помощи непосредственно потерпевшему или его родственникам (наследникам). Страховка может покрыть расходы на лечение или компенсировать утраченный доход вследствие временной потери трудоспособности в результате аварии.
При повреждении другого имущества (помимо транспортного средства) компенсация по ОСАГО также выплачивается исключительно деньгами. Если в ходе ДТП пострадали другие автомобили, страховщик может выдать направление в партнерский сервисный пункт или перевести необходимую для ремонта сумму денег потерпевшему. Какой вариант будет применен, решается по обоюдному согласию.
Максимальная сумма выплат по ОСАГО
На какую сумму денег может рассчитывать потерпевший в рамках данной страховой программы, прописано в соответствующем законе. При превышении лимитов остальная часть суммы может быть взыскана с виновника ДТП. Согласно общему положению, установленный размер выплат выглядит так:
- до 500 000 — при наличии пострадавших людей;
- до 400 000 — если были повреждены ТС или иное имущество.
Европротокол предусматривает следующие выплаты:
- до 400 000 — при оформлении ДТП с фотофиксацией через приложение «ДТП. Европротокол» или другие аналогичные сервисы, либо посредством заполнения бумажного европротокола;
- до 100 000 — при официально зафиксированных в протоколе разногласиях сторон относительно деталей ДТП с фотофиксацией в специализированных приложениях;
- до 100 000 — при отсутствии разногласий, если участниками происшествия был заполнен бумажный европротокол и не было фотофиксации в приложениях;
Напомним, что «Европейским протоколом» называется процедура оформления ДТП без непосредственного участия сотрудников ГИБДД. В таких ситуациях участники события фотографируют поврежденные ТС и заполняют извещение об аварии.
Порядок возмещения ущерба по ОСАГО
Как правило, для получения компенсации достаточно обращения к сотруднику отдела удаленного урегулирования убытков «Аларм Моторс» при соблюдении ряда условий: если пострадали только транспортные средства, потерпевший не является виновником ДТП и у всех участников события есть действующий полис автогражданской ответственности. Если нет условий для прямого возмещения, исковое заявление следует передать в страховую того гражданина, который виноват в аварии.
Процедура обращения по ОСАГО в случае повреждения автомобиля может выглядеть следующим образом:
Автовладелец самостоятельно взаимодействует со страховой:
- пострадавший подает заявление и фотографии с места происшествия в страховую;
- организуется экспертиза автомобиля (могут потребоваться дополнительные документы);
- принимается решение о наличии (или отсутствии) страхового случая и о форме компенсации.
Интересы автовладельца представляет сотрудник отдела удаленного урегулирования убытков (УУУ) «Аларм Моторс»:
- пострадавший подает заявление и фотографии с места происшествия сотруднику УУУ «Аларм Моторс»
- Далее все коммуникацию со страховой ведет сотрудник УУУ, форсируя принятие положительного решения в пользу автовладельца;
Ремонт транспортного средства осуществляет официальный сервис с современным малярно-кузовным оборудованием в цеху.
Для урегулирования вопроса о денежном взыскании потребуется гражданский паспорт и документы, касающиеся непосредственно ДТП. Это могут быть бумаги, оформленные сотрудниками ГИБДД или европротокол. Полный список документации обозначен в положении Банка России о правилах ОСАГО.
Сроки возмещения ущерба
Сроки возмещения ущерба, часто зависят от процесса урегулирования убытков и конкретной организации. По общим положениям на принятие решения отводится двадцать дней. При этом всю необходимую документацию страховая должна запрашивать сразу, а не частями, чтобы не затягивать процесс. Однако существуют и объективные предпосылки к увеличению времени рассмотрения вопроса:
- в день обращения истец не предоставил всех документов (20-дневный срок отсчитывается с момента получения полного пакета);
- если в течение пяти дней после подачи заявления не был организован осмотр ТС, страховщик имеет право на перенос мероприятия на любой срок в пределах 20-дневного лимита;
- праздничные и выходные дни не учитываются.
Затягивание сроков страховщиком без уважительных причин является поводом взыскать с него через суд неустойки в размере одного процента в день от суммы ущерба.
Условия получения выплат по КАСКО
Полис КАСКО предназначен для компенсации ущерба, причиненного собственному автомобилю в силу различных обстоятельств. Непосредственно аббревиатура расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», что говорит само за себя и указывает на принципиальное отличие от ОСАГО. Возмещение ущерба здесь предусмотрено для следующих случаев:
- хищение транспортного средства;
- кража отдельных частей и деталей автомобиля;
- повреждения ТС в результате ДТП или по причине умышленных действий третьих лиц.
Относительно второго пункта следует уточнить нюансы. Если из авто была похищена нештатная аппаратура, съемные устройства типа регистратора и прочее, приобретенные отдельно, по КАСКО это могут не компенсировать. На такие случаи есть другие виды страхования.
Чтобы правильно оформить страховой случай по этому полису, нужно запротоколировать ДТП. При небольшом ущербе и в отсутствие спорной ситуации это можно сделать без сотрудников ГИБДД. Их вызов необходим при крупной аварии, наличии пострадавших людей и повреждении имущества, помимо авто. Место происшествия необходимо сфотографировать с разных ракурсов, желательно найти свидетелей ДТП. Далее у автовладельца так же возможны два варианта развития событий:
- Водитель самостоятельно передаёт заявление, фото и протокол о ДТП в страховую.
- Водитель обращается в отдел удалённого урегулирования убытков «Аларм-Моторс», дожидается положительного решения, отвозит машину на ремонт и далее забирает ее отремонтированную. Такой вариант доступен клиентам, оформившим КАСКО в салоне «Аларм-Моторс».
Преимущества оформления полисов КАСКО в салоне «Аларм-Моторс»
В автохолдинге «Аларм-Моторс» оформление полиса КАСКО происходит прямо в салоне, в момент покупки автомобиля. Большим преимуществом для клиента является широкий выбор программ, например по КАСКО по франшизе и без, тотал, угон, GAP, а самое главное — удаленное урегулирование убытков, т. е. при наступлении страхового случая, посещать офис страховой компании не требуется.
Клиент получит оперативную помощь, не только на месте, но и по телефону (если попал в ДТП и не знает, что делать). Сотрудник отдела удаленного урегулирования убытков поможет заполнить все необходимые документы, проведет осмотр авто, проверит все бумаги, иными словами, сделает все за вас. Если потребуется, то организует независимую экспертизу, согласовав удобное время и место, а далее пришлет направление на ремонт.
Т. е. клиент, покупая полис КАСКО в салоне, существенно экономит время. Вместо неоднократного посещения офиса страховой компании, можно все сделать за один визит в дилерский центр (ДЦ).
При оформлении полиса КАСКО в салоне клиент при наступлении страхового случая едет на ремонт к официальному дилеру, а не в гараж. Кроме того, сотрудники ДЦ всегда на связи, проконсультируют и посоветуют, как правильно действовать в любой спорной ситуации.
